理財“大”事，全家同參與

理財“大”事，全家同參與

爸爸媽媽商量家庭理財事宜當(dāng)然是天經(jīng)地義的，可是三口之家的另一位成員就應(yīng)該袖手旁觀嗎?作為家庭核心成員的孩子，同樣要有理財意識和行動。除了打理自己零花錢這樣的常識之外，還有很多理財“大”事，是父母和孩子可以共同行動的。

　　1、在孩子踏入小學(xué)校門之前和孩子一起上早教理財課(3～4歲)

　　最基礎(chǔ)的理財知識是什么?別立刻就想到股票投資大全或是基金上去，三歲的孩子對貨幣和購買行為有初步的理解，三歲的孩子能夠知道“買”是怎么一件事，四歲的孩子能夠辨認(rèn)出不同鈔票的面值，六歲的孩子懂得將不同幣值的鈔票累加出他想要的那個數(shù)字，這就是理財。

　　這些理財知識除了父母在日常生活中言傳身教外，接受比較有針對性的早教課也很重要。以現(xiàn)在流行的蒙氏早教而言，它的數(shù)學(xué)課程旨在培養(yǎng)孩子的觀察力、邏輯思維能力和抽象思維的能力，幫助孩子認(rèn)識千以內(nèi)的數(shù)字，通過模擬實際買賣行為的游戲，培養(yǎng)孩子最初級的理財意識。

　　倡導(dǎo)家長和孩子一起接受早教，這樣能夠幫助家長及時了解到孩子的知識儲備，以便在實際生活中進(jìn)行配合，比如在上過辨識十元以內(nèi)幣值的課程后，晚上路過超市，就可以讓孩子自己拿著五元紙幣去購買他最愛的大果粒酸奶了。

　　2、和孩子一起制定他的入學(xué)派對花費預(yù)算(5～6歲)

　　幼兒期的社交越來越得到家長們的重視，對于培養(yǎng)他的人際交往能力、語言溝通能力、統(tǒng)籌能力都大有好處。趁著為他舉辦一個熱鬧入學(xué)派對的時機，還可以促進(jìn)孩子理財技能的發(fā)展。父母不要全部包攬派對事宜，讓他也加入其中吧，特別是花費預(yù)算，更是要帶孩子全程參與。要花多少錢購買派對用的美味點心?要花多少錢為每位來賓準(zhǔn)備一份貼心的小禮物?要花多少錢孩子逐項分解費用的過程，其實就是一個非常好的財務(wù)項目案例。

　　這次教育會對以后的生活有非常深遠(yuǎn)的影響，一直到孩子籌備自己的婚禮，他都會應(yīng)用在此中學(xué)過的知識，輕松解決問題。

　　小學(xué)階段

　　3、和孩子一起制定家務(wù)活動報酬清單(7～10歲)

　　雖然還是有幼教專家不提倡有償家務(wù)勞動，但只要家長引導(dǎo)得當(dāng)并不會出現(xiàn)他們擔(dān)憂的那種情形。以我身邊的成功個案為例，首先，家長要和孩子一起坐下來，給家務(wù)活分分類：哪些是屬于個人生活的——自己貼身衣物的清洗、個人書桌的整理，哪些是屬于整個家庭公共的——照料陽臺上的花草、節(jié)日前的大掃除、早晨去取牛奶和報紙、把垃圾分類裝袋處理。

　　屬于個人生活的部分，一定不可以通過付酬進(jìn)行。清洗自己的貼身衣物是分內(nèi)之事，幫助媽媽整理衣柜可以得到贊揚、親吻或是一份禮物，但沒有錢拿。唯有家庭公共事務(wù)，是可以明碼標(biāo)價的，誰來做都能夠取得這份報酬。和孩子一起制定這份報酬清單是非常有趣的事情，甚至你可以把記錄賬目的工作也交給他。這個月，爸爸取了15次牛奶和報紙，媽媽承包了全部照料花草的工作，而孩子則在大掃除中表現(xiàn)突出，到了月底，按賬領(lǐng)酬，一家人其樂融融。

　　4、和孩子一起商討他的月度零花錢數(shù)目(11歲)

　　書包里放一個零錢包會讓他覺得自己更像個大人了!不管是隨時響應(yīng)學(xué)校的慈善募捐活動，還是偶爾需要為自己買一本好看的童話書，次次都要向父母匯報領(lǐng)取，會讓孩子減少管理自己的機會。不如每半年或每季度進(jìn)行一次“零用錢額度申領(lǐng)”會談。

　　在會談進(jìn)行前幾天，你可以通知孩子自己列計劃，哪些活動需要多少花費，他是否有記賬計劃，如果超支通過什么來進(jìn)行彌補。在會談之日，你們可以就此展開熱烈討論，直到達(dá)成共識。

　　相信經(jīng)此而得到的零花錢，一定會減少孩子浪費的沖動，對于培養(yǎng)他今后做事情的計劃性，也會有很大的幫助。

　　5、和孩子一起申請屬于他的兒童銀行卡(12歲)

　　你的錢包里還會放很多現(xiàn)金嗎?當(dāng)然不會，信用卡和借記卡早已取代了大額現(xiàn)鈔的功用。對孩子來說，這類教育的時間也要有所提前了，不要再等到他離家上大學(xué)時才擁有第一張銀行卡，12歲前后就是時候了!

　　現(xiàn)在國內(nèi)如民生銀行、工商銀行等，都推出了針對少兒用戶的銀行卡，這些銀行卡通常設(shè)有透支額度或是透支額度很小且需要事先經(jīng)過家長批準(zhǔn)，刷卡消費額也有很嚴(yán)格的限制，但各類功能倒是一樣不缺，你可以把它理解成額度縮小了的成人銀行卡。

　　一張少兒銀行卡，好處多多。首先家長可以借刷卡記錄了解孩子的消費習(xí)慣;其次可以盡早培養(yǎng)孩子的金融意識，使他對銀行服務(wù)早日熟悉。

　　畢業(yè)階段

　　6、和孩子一起制定家庭短途旅游的花銷計劃(13歲)

　　許多家庭有在暑假帶孩子出門旅游的計劃，除了背上自己的換洗衣物外，孩子幾乎不用操任何心。這樣做看似合理，實則剝奪了孩子的許多機會，把他變成了一個小木偶，跟著大人制定好的旅游路線走。

　　真正合理的方式，是和他一起來計劃這次旅行。對迪斯尼感興趣?那好，就把行程中和迪斯尼有關(guān)的部分交給他，是否需要提前信用卡預(yù)訂門票?需要住在迪斯尼樂園酒店還是在香港市區(qū)另選住處?要買什么紀(jì)念品，需要準(zhǔn)備多少錢?想想看你和大群人出去游玩，如果某處的行程是你預(yù)定的，你是不是就會立刻有身為主人的責(zé)任感?孩子也是這樣。到了迪斯尼，他會非常興奮地變成你們的導(dǎo)游，對于花銷的控制，也會精明得出乎父母的意料。

　　7、和孩子一起選擇家庭保險案(14歲)

　　可能許多大人還沒有保險意識呢……不要用這個做借口。看看歐美國家保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，也許要不了十年我們也會發(fā)展到那個水準(zhǔn)。那時候還要讓我們的孩子像我們自己一樣從頭學(xué)習(xí)怎么看保險合同嗎?

　　什么都要從娃娃開始。當(dāng)你約保險顧問見面談方案的時候，帶上孩子，最初的時候讓他旁聽，理解什么是保險、為什么要投保、買怎樣的保險產(chǎn)品是基于何種考慮。當(dāng)孩子學(xué)習(xí)到一定程度后，就可以開始共同探討家庭保險方案了。思維活躍的他，可能會提出不少令你吃驚的要求呢。

　　8、和孩子一起開設(shè)他自己的投資帳戶(16歲)

　　經(jīng)過這兩年股市、基市還有黃金投資產(chǎn)品的培養(yǎng)，大多數(shù)家庭都知道投資理財?shù)闹匾粤恕Ｅ苴ACPI也成為掛在嘴邊的常用語。這樣的情形下，也應(yīng)該給孩子的理財教育加碼了。也許我們暫時培養(yǎng)不出少年百萬富翁——那也不是我們的目標(biāo)，但培養(yǎng)出一個初步具有投資意識的半成年人，還是很可行的。

　　一些外資銀行，比如花旗銀行，就有親子成長賬戶，專供18歲以下的人群使用。渣打銀行也有天驕少年成長賬戶，這些賬戶在實際功能上一點都不遜色，除了必要的銀行業(yè)務(wù)外，亦能關(guān)聯(lián)進(jìn)行一定額度內(nèi)的股票買賣或其他投資，但均需要在家長的監(jiān)護(hù)下辦理業(yè)務(wù)，所以安全性不必?fù)?dān)憂。