如何為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)(一)
如何為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)(一)
產(chǎn)房的門(mén)口,熱情的保險(xiǎn)代理人告訴您:為防范孩子一生中的風(fēng)險(xiǎn),請(qǐng)買(mǎi)份保險(xiǎn)。
“保險(xiǎn)”是社會(huì)文明的產(chǎn)物,已被越來(lái)越多的人所接受。由于“保險(xiǎn)”不同于其他產(chǎn)品,有其特定的指向性,如果不了解,會(huì)有吃虧上當(dāng)?shù)母杏X(jué)。
為此,筆者走訪了業(yè)內(nèi)人士,就一些為兒童投保中的敏感問(wèn)題進(jìn)行了采訪,現(xiàn)整理如下:
一, 兒童需要哪些保障?以及現(xiàn)有的保障現(xiàn)狀
說(shuō)到“保障”就要和“風(fēng)險(xiǎn)”聯(lián)系在一起。兒童時(shí)期又有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢?無(wú)非來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面,一個(gè)是意外性的;一個(gè)是疾病性的。
意外性方面的有跌痛、碰傷、異物進(jìn)入器官等程度較輕的風(fēng)險(xiǎn);也有器官、肢體受損害造成殘廢的、甚至危及生命的程度較重的風(fēng)險(xiǎn)。
疾病性方面的有常見(jiàn)的傷風(fēng)感冒;有扁桃腺、闌尾炎、疝氣等外科手術(shù);也有重要器官的疾病或癌癥等危及生命的風(fēng)險(xiǎn)。
我們家長(zhǎng)可以根據(jù)這些風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的程度、頻率以及孩子的個(gè)體差異來(lái)為孩子尋求保障。
目前,社會(huì)上提供給孩子患病的保障又有哪些呢?
1.父母單位可為孩子患病的醫(yī)藥費(fèi)提供50%報(bào)銷(xiāo)。這是老辦法,有的單位延續(xù),有的單位即將結(jié)束,有的單位根本就沒(méi)有,大部分的兒童享受不到。
2.社會(huì)性的保險(xiǎn)。如:上海市紅十字會(huì)、上海市教委、上海市衛(wèi)生局共同建立的"上海少兒住院基金"保險(xiǎn)。由學(xué)校統(tǒng)一收取保費(fèi),每個(gè)兒童根據(jù)規(guī)定,每年繳20元或30元,繳一次費(fèi),保障一年。每個(gè)人只能買(mǎi)一份,不能多買(mǎi)。
當(dāng)孩子患病住院時(shí),可以享受保障。但保障的額度比較低,比如:一個(gè)10歲的男孩,在學(xué)校參加了"上海少兒住院基金"`的保險(xiǎn),當(dāng)年患闌尾炎手術(shù)住院。除去掛號(hào)費(fèi)、伙食費(fèi)、陪客費(fèi),符合報(bào)銷(xiāo)范疇的住院醫(yī)藥費(fèi)用約1900元,按"上海少兒住院基金"規(guī)定:50%由家長(zhǎng)單位報(bào)銷(xiāo)(單位不能報(bào)銷(xiāo)的,則自理),還有50%,即950元,由"上海少兒住院基金"支付60%,即570元。
如果,一個(gè)孩子患了白血病,可以從"上海少兒住院基金"中獲得全部住院醫(yī)療總費(fèi)用的30%至44.44%的報(bào)銷(xiāo)。但是,每名患兒每年度獲得報(bào)銷(xiāo)的總額不得超過(guò)8萬(wàn)元。
3.商業(yè)性的保險(xiǎn)。可以彌補(bǔ)以上保障的不足,但不是全部,比如“孩子傷風(fēng)感冒”的保障就沒(méi)有。
目前,商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)兒童患病的保障,主要有意外傷害保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)(即:健康險(xiǎn))。家長(zhǎng)可根據(jù)需要購(gòu)買(mǎi),購(gòu)買(mǎi)時(shí)可要看清楚條款細(xì)則哦!
意外傷害保險(xiǎn),要看保障的范疇在意外傷害的哪個(gè)程度?比如:從喉嚨中清除魚(yú)骨的費(fèi)用、縫針花去的醫(yī)藥費(fèi)等輕度意外傷害是否包括?還是一定要達(dá)到致殘、死亡,才能得到理賠?
住院醫(yī)療保險(xiǎn), 要看有否免賠額?是多少?達(dá)到理賠有哪些條件?哪些屬于補(bǔ)償性的理賠,哪些不是。這關(guān)系到你是否買(mǎi)到了真正的保險(xiǎn)。
重大疾病保險(xiǎn), 要看各家保險(xiǎn)公司對(duì)重大疾病的界定詞,如:是“初患”還是“首次診斷”,這關(guān)系到理賠時(shí)有無(wú)麻煩。
總之,商業(yè)保險(xiǎn)能在很大程度上彌補(bǔ)了社會(huì)保險(xiǎn)的不足,使兒童有較全面的保障,但也由于商業(yè)保險(xiǎn)的商業(yè)性,需要我們家長(zhǎng)在購(gòu)買(mǎi)時(shí),一定要看清保險(xiǎn)合同條款,選一家可信的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人。
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